Общая характеристика ОАО Сбербанк России


главная страница Рефераты Курсовые работы текст файлы добавьте реферат (спасибо :)Продать работу

поиск рефератов

Реферат на тему Общая характеристика ОАО Сбербанк России

скачать
похожие рефераты
подобные качественные рефераты

Размер: 0.58 мб.
Язык: русский
Разместил (а): Palon
07.07.2011
1 2 3 4 5    



Оглавление
1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России». 3

2. Анализ финансовых показателей деятельности СБЕРБАНКА РФ.. 10

3. Изменение кредитной политики Банка в условиях финансовой нестабильности  20

3. Политика Сбербанка России по управлению рисками. 24

4. Политика Сбербанка по управлению кредитными рисками. 30

5. Управление процентными рисками в ОАО «Сбербанк РФ». 38

Библиографический список. 48

Приложения. 49
1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России»
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. На 01 июля 2008 года Сбербанк занимал 33 место крупнейших банков мира. Основанный в 1841 году Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 01 февраля 2009 года, доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель составил 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 20 000 подразделений по всей стране.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 года. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд.рублей. Средний дневной объем торгов по акциям Сбербанка составляет пятую часть объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка – Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 08 мая 2008 года, ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности.

В октябре 2008 года Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 года, в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволяет Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Чистая прибыль Группы за 2009 год составила 24,4 млрд. руб. (за 2008 год: 97,7 млрд. руб.) Стабильный рост доходов по основным направлениям операционной деятельности:

Рост чистого процентного дохода за 2009 год на 32,9% по сравнению с 2008 годом;

Рост чистого комиссионного дохода за 2009 год на 17,3% по сравнению с 2008 годом;

Доходы от торговых операций с ценными бумагами за 2009 год составили 36,5 млрд. руб. по сравнению с убытком за 2008 год в размере 37,3 млрд. руб.;

Консервативный подход Группы к формированию резервов под обесценение кредитного портфеля: расходы на создание резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388,9 млрд. рублей, что в 4 раза больше, чем за 2008 год.

Эффективный контроль за расходами: показатель соотношения операционных расходов и операционного дохода снизился в отчетном периоде до 35,4% по сравнению с 49,3% за 2008 год.

Оценка портфеля ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи: доходы от переоценки портфеля инвестиционных ценных бумаг , имеющихся в наличии для про дажи , за 2009 год составили 32,6 млрд . руб. по сравнению с убытками от переоценки за 2008 г од в размере 33,9 млрд.руб .

Высокая ликвидность баланса Группы: 17,4% активов Группы представлено ликвидными активами, имеющими ожидаемый с рок погашения «до востребования и менее 1 месяца».

Высокий уровень достаточности капитала Группы: показатель достаточности общего капитала Группы, рассчитанный в соответствии с Базельским соглашением о капитале, по состоянию н а 31.12.2009 составляет 18,1% и значительно превышает нормативное значение 8%. Норматив достаточности капитала Банка, рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России без учета событий после отчетной д аты (СПОД) по состоянию на 31.12.2009 остается на высоком у ровне и составляет 23,2%

Следствием снижения прибыли за 2009 год стало снижение показателей рентабельности Группы: показатели ROA и ROE снизились. (рис. 1 и рис. 2)



Рисунок 1 – Рентабельность активов (ROA), %



Рисунок 2 – Рентабельность собственных средств (ROE), %
Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля выросли за 2009 год на 44,2% в сравнении с предыдущим годом. Основным источником роста являются процентные доходы от кредитования клиентов, а также доходы о т торговых операций и переоценки ценных бумаг.

Основными составляющими Прочих доходов, полученных Группой в течение 2009 года в сумме 7,8 млрд. руб., являются доходы, полученные от операций с иностранной валютой в размере 16,2 млрд. руб. и расходы от переоценки зданий в сумме 15,0 млрд. руб.



Рисунок 3 – Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля, млрд. руб.

Чистые процентные доходы выросли за 2009 года на 32,9% в сравнении с 2008 годом. Источниками роста чистых процентных доходов за 2009 год явился рост доходности и объемов кредитных операций.



Рисунок 3 – Динамика чистых процентных доходов, млрд. руб.
Сокращение чистого процентного спрэда вызвано уменьшением доходности работающих активов, что отражает рыночные тенденции второй половины 2009 года.



Рисунок 4 – Динамика процентного спрэда, %
Процентные доходы Группы за 2009 год выросли на 31,5% в сравнении с 2008 годом.



Рисунок 5 – Процентные доходы, млрд. руб.
Доходность операций кредитования сократилась во втором полугодии 2009 года с 14,2% до 13,4%, что отражает рыночные тенденции по снижению процентных ставок (в основном по корпоративным клиентам) и высокую конкуренцию в сфере привлечения качественной клиентуры.



Рисунок 6 – Средняя доходность кредитов, %
За 2009 год процентные расходы выросли на 29,1% по сравнению с 2008 годом. Основной составляющей процентных расходов являются процентные расходы по средствам физических лиц, являющимися основным источником финансирования операций Группы.



Рисунок 7 – Процентные расходы, млрд. руб.
Наблюдаемое на рынке снижение стоимости ресурсов привело к удешевлению стоимости депозитов, привлеченных Банком от юридических лиц, на 2,0 п.п. во втором полугодии 2009 года.



Рисунок 8 – Стоимость заемных средств, %

Основной источник комиссионных доходов: расчетно-кассовые операции с клиентами. Прочие комиссионные доходы включают доходы от агентских операций с ценными бумагами и иностранной валютой, комиссии по выданным банковским гарантиям, комиссии по инкассации и другие.



Рисунок 9 – Комиссионные доходы, млрд. руб.
Операционные расходы выросли за 2009 год на 3,4% по сравнению с 2008 годом, при этом расходы на персонал снизились на 3,3%, рост прочих операционных расходов составил 13,5%.



Рисунок 10 – Операционные расходы, млрд. руб.

Рост прочих операционных расходов связан с реализацией Группой утвержденной стратегии развития, что подразумевает осуществление инвестиций в инфраструктуру, а также с фактором сезонности, которому подвержены расходы Группы.

Северо-Западный банк Сбербанка России действует на территории Калининградской, Мормонской, Ленинградской, Новгородской и Псковской областей и Республики Карелия. Северо-Западный банк обладает наиболее разветвленной филиальной сетью в регионе и предоставляет полный спектр банковских услуг на рынке, охватывающем более чем 13,1 млн. человек.

Традиционно Северо-Западный банк Сбербанка России является лидером в регионе в сфере обслуживания физических лиц. Банк предлагает вклады в рублях, долларах США и евро, различные программы кредитования населения (на покупку жилья, получение образования, неотложные нужды и пр.), выпускает банковские карты международных платежных систем и АС СБЕРКАРТ, осуществляет денежные переводы, прием коммунальных и иных платежей в пользу юридических лиц, реализует монеты и слитки из драгоценных металлов, открывает обезличенные металлические счета.

Северо-Западный банк Сбербанка России предлагает широкий спектр услуг корпоративным клиентам: комплексное банковское обслуживание юридических лиц (в рублях и иностранной валюте); кредитование; финансирование инвестиционных проектов и экспортно-импортных операций; реализация «зарплатных» проектов; обслуживание участников внешнеэкономической деятельности; операции с драгоценными металлами; операции с ценными бумагами; инкассация, доставка денежной наличности и других ценностей; услуги Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка России.
2. Анализ финансовых показателей деятельности СБЕРБАНКА РФ
Анализ финансового состояния Банка следует начинать с оценки структуры банковских активов, анализ бухгалтерской отчетности проведен по данным бухгалтерской отчетности Сбербанка, составленной по РСБУ, за три последних  года деятельности  (таблица 1).
Таблица 1 – Горизонтальный анализ активов Банка

                           В тысячах рублей

 Наименование статей

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Изменение 2009 г. к 2007 г.

Темп роста 2009 г. к 2007 г., %

Денежные средства

128732504

329215224

270395815

141663311

210

Средства в Центральном банке

81793071

98775211

112237721

30444650

137

Обязательные резервы в Центральном Банке РФ

56790258

7643214

40572382

-16217876

71

Средства в кредитных организациях за вычетом резервов

16631126

78200983

85334400

68703274

513

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

473263870

2812259

15587505

-457676365

3

Чистая ссудная задолженность

3988641545

5331899713

5158029273

1169387728

129

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

0

0

-

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

39768362

508832916

1075404440

1035636078

2704

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

163415207

269417247

289830038

126414831

177

Требования по получению процентов

0

0

0

0

-

Прочие активы

52576372

99865894

90176101

37599729

172

Всего активов

4944822057

6719019447

7096995293

2152173236

144



Активы банка в анализируемом периоде выросли на 44 %. Рост активов объясняется увеличением денежных средств, которые выросли на 210 %, ростом средств в кредитных организациях на 513 %, собственных средств, средств кредитных организаций и притока средств клиентов, которые повлекли за собой рост кредитного портфеля.

При этом  в большей степени возросла в абсолютном выражении чистая ссудная задолженность, ее рост составил 129 %.

Однако, значительно сократились такие статьи, как: чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, чистые вложения в торговые ценные бумаги, основные средства банка выросли и составили 177 % от уровня 2007 года.



Рисунок 11 – Динамика активов, млрд. руб.

Таблица 2 – Структура активов Банка

                                            В процентах

 Наименование статей

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Изменение 2008г. к 2007 г.

Изменение 2009 г. к 2008г.

Денежные средства

2,60

4,90

3,81

2,30

-1,09

Средства в Центробанке

1,65

1,47

1,58

-0,18

0,11

Обязательные резервы в ЦБРФ

1,15

0,11

0,57

-1,03

0,46

Средства в кредитных организациях за вычетом резервов

0,34

1,16

1,20

0,83

0,04

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

9,57

0,04

0,22

-9,53

0,18
    продолжение
1 2 3 4 5    

Добавить реферат в свой блог или сайт
загрузка...
Удобная ссылка:

Скачать реферат бесплатно
подобрать список литературы


Общая характеристика ОАО Сбербанк России


Постоянный url этой страницы:
Реферат Общая характеристика ОАО Сбербанк России


Разместите кнопку на своём сайте:
Рефераты
вверх страницы


© coolreferat.com | написать письмо | правообладателям | читателям
При копировании материалов укажите ссылку.